अमीर बनने का सबसे आसान (और आलसी) तरीका

आपको अमीर बनने के लिए किसी बिजनेस, लॉटरी जीतने या अमीर माता-पिता की आवश्यकता नहीं है। आपको बस समय, निरंतरता (consistency) और उस व्यक्ति से थोड़े से मार्गदर्शन की आवश्यकता है जो सिर्फ एक दशक पहले ठीक उसी जगह था जहाँ आज आप हैं।

अगर आप यहाँ नए हैं, तो नमस्ते, मेरा नाम भूपेश है। मैं एक असिस्टेंट प्रोफेसर हूँ, जिसने हजारों छात्रों की इस सोच को बदलने में मदद की है कि निवेश (investing) शुरू करने के लिए उन्हें बहुत अधिक इनकम या लाखों की बचत की आवश्यकता है। आज मैं आपको यह दिखाकर मदद करने की कोशिश करूंगा कि कैसे हर महीने केवल ₹10,000 का निवेश आपको समय के साथ करोड़पति बना सकता है। इसके लिए आपको कोई बहुत बड़ा बिजनेस आइडिया सोचने या कुछ भी बहुत अलग करने की जरूरत नहीं है।

मेरी कहानी और इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) की अहमियत

जब मैंने पहली बार फाइनेंस (finance) में काम करना शुरू किया था, तो मैं पैसों के मामले में बहुत खराब था।

• मुझे यह भी नहीं पता होता था कि मैं कितना खर्च कर रहा हूँ।
• मैं ऐसे लंच (lunches) पर हजारों रुपये खर्च कर देता था जो मुझे ज्यादा पसंद भी नहीं थे।
• मैं ऐसे कपड़े खरीदता था जिन्हें मैंने शायद केवल दो बार ही पहना हो।

हर महीने मैं खुद से कहता था कि इस महीने से मैं सही से बचत करना शुरू करूँगा, लेकिन सैलरी के दिन तक मेरे अकाउंट में कुछ भी नहीं बचता था। लेकिन मेरे लिए जो चीज़ सबसे ज्यादा काम आई, वह कोई बजटिंग वीडियो या किताब नहीं थी, बल्कि मेरी एक सहकर्मी (colleague) का नौकरी से निकाला जाना था। एक दिन वह मेरे बगल वाली डेस्क पर थी, और अगले दिन उसकी नौकरी चली गई थी। तब मुझे एहसास हुआ कि मैं अपनी सैलरी को एक गारंटी मान रहा था, जबकि रातों-रात सब कुछ बदल सकता है।

इसलिए मैंने सबसे कम रोमांचक चीज़ से शुरुआत की— इमरजेंसी फंड (Emergency Fund)।

• शुरुआत में मैंने केवल एक महीने के खर्च के बराबर पैसे बचाने का लक्ष्य रखा।
• जब मैंने इसे हासिल कर लिया, तो मैंने इसे बढ़ाकर 3 महीने और फिर 6 महीने के खर्च जितना कर लिया।

यह सेफ्टी नेट बहुत जरूरी था क्योंकि अगर मेरी नौकरी चली जाती और मेरे पास कोई इमरजेंसी फंड नहीं होता, तो मुझे बिल चुकाने के लिए अपने निवेश से ही पैसे निकालने पड़ते।

निवेश का गणित (The Math of Investing)

फाइनेंस में काम करने के कारण मुझे मार्केट की थोड़ी समझ थी, लेकिन मुझे सबसे ज्यादा हैरानी इस बात पर हुई कि आपको वास्तव में कितना कम काम करना पड़ता है। आपको स्क्रीन से चिपके रहने की जरूरत नहीं है; आपको बस हर महीने एक तय रकम लगानी है और उसे 20 या 30 साल के लिए छोड़ देना है।

यहाँ देखिए यह कैसे काम करता है:

• मान लीजिए कि आप महीने की शुरुआत में एक साधारण कम लागत वाले इंडेक्स फंड (low-cost index fund) में केवल ₹10,000 निवेश करते हैं।
• हम मानते हैं कि इस पर आपको औसतन 10% का वार्षिक रिटर्न मिलता है, जो मासिक रूप से कंपाउंड (compound) होता है।
• 2 साल बाद, आपने अपनी जेब से ₹2,40,000 लगाए होंगे और आपके पोर्टफोलियो में लगभग ₹2,66,600 होंगे (यानी सिर्फ ₹26,600 की ग्रोथ)।

शुरुआत में यह बहुत कम लग सकता है क्योंकि तब सारी मेहनत आपका पैसा ही कर रहा होता है। लेकिन असली जादू समय के साथ होता है:

• 10 वर्षों के बाद: आप ₹12,00,000 का निवेश कर चुके होंगे, और 10% के औसत रिटर्न के साथ, आपके पोर्टफोलियो में लगभग ₹20,65,500 होंगे (जिसमें से ₹8,60,000 सिर्फ ग्रोथ का पैसा है)।
• 30 वर्षों के बाद: वही हर महीने का ₹10,000 निवेश ₹2,27,93,200 (लगभग 2.27 करोड़ रुपये) तक पहुँच सकता है।
• 40 वर्षों के बाद: यह बढ़कर ₹6,37,00,000 (6.37 करोड़ रुपये) से अधिक हो सकता है, जबकि इसमें आपने अपनी जेब से केवल ₹48,00,000 ही दिए होंगे।

आप सोच रहे होंगे कि महंगाई के कारण 40 साल बाद इस पैसे की वैल्यू कम हो जाएगी, और आप सही हैं। लेकिन जैसे-जैसे महंगाई बढ़ेगी, आपकी इनकम भी बढ़ेगी, और तब आप अपना निवेश भी बढ़ा सकते हैं।

• अगर आप 20s की उम्र में ₹10,000, 30s में ₹30,000, 40s में ₹60,000 निवेश करते हैं।
• रिटायरमेंट से पहले के आखिरी 10 सालों में आप ₹80,000 महीने का निवेश करते हैं।
• 40 वर्षों में, आप व्यक्तिगत रूप से केवल ₹2,24,00,000 (2.24 करोड़) से थोड़ा अधिक निवेश करेंगे, लेकिन कंपाउंड ग्रोथ (Compound Growth) की बदौलत आपका पोर्टफोलियो ₹13,00,00,000 (13 करोड़ रुपये) से अधिक का हो जाएगा।

क्या निवेश करने का यह सही समय है?

अक्सर लोग सोचते हैं कि वे तब निवेश करेंगे जब मंदी खत्म हो जाएगी या मार्केट क्रैश रुक जाएगा। 2008 के वित्तीय संकट, कोविड (COVID) की शुरुआत और हाल की महंगाई के दौरान भी लोगों ने यही सोचा था। लेकिन इन सबके बावजूद, शेयर बाजार लंबी अवधि में हमेशा ऊपर ही गया है।

सबसे बड़ी गलती जो लोग करते हैं, वह है सही समय का इंतजार करना। जब तक अच्छी खबरें आती हैं और लोग आत्मविश्वास महसूस करते हैं, तब तक मार्केट पहले ही रिकवर हो चुका होता है और उन्हें ऊंचे दामों पर निवेश करना पड़ता है। इसीलिए हमेशा कहा जाता है: "बाजार की टाइमिंग (timing in the market) का अनुमान लगाने से ज्यादा जरूरी है बाजार में समय बिताना (time in the market)"।

निवेश को आसान बनाना

इंटरनेट पर निवेश के बारे में इतनी जानकारी मौजूद है—कोई कहता है शेयर खरीदो, कोई कहता है क्रिप्टो (crypto) में पैसा लगाओ—कि शुरुआत करने वाला इंसान कन्फ्यूज हो जाता है। आपको अर्थशास्त्र का विशेषज्ञ (economics expert) बनने या हर 5 मिनट में अपना पोर्टफोलियो चेक करने की जरूरत नहीं है।

निवेश का मुश्किल हिस्सा पैसा लगाना नहीं है, बल्कि यह तय करना है कि कौन सा अकाउंट खोलें, कहाँ निवेश करें, और हर महीने कितना निवेश करें। 

इस वीडियो से मेरा सबसे बड़ा उद्देश्य यही है कि आप सही समय का इंतजार करना बंद करें और आज ही अपना पहला कदम उठाएं। भविष्य में आप खुद को इस फैसले के लिए जरूर धन्यवाद कहेंगे।