मैंने अपने जीवन का पिछला एक दशक फाइनेंस और पैसे की दुनिया में गहराई से बिताया है, अकाउंटिंग और फाइनेंस में Ph.D., अकाउंटिंग की डिग्री, और फिर एक यूनिवर्सिटी प्रोफेसर के रूप में करियर। इस पूरे सफर में मैंने जो सबसे ज़्यादा जीवन बदलने वाली स्किल सीखी, वो है अपने पैसों को सही तरीके से संभालना, अपनी बुरी आदतों को पहचानना, और उनसे बाहर निकलना।

इस वीडियो में, मैं आपको उन सबसे आम बुरी पैसे की आदतों के बारे में बताऊंगा जो लोगों को आगे बढ़ने से रोकती हैं, और साथ ही बताऊंगा कि उनसे कैसे बाहर निकला जाए।

1. खुद को सबसे आखिर में भुगतान करना

मैंने पहली बार यह कॉन्सेप्ट रॉबर्ट कियोसाकी की किताब 'Rich Dad Poor Dad' में सुना था, और यह फाइनेंशियल फ्रीडम पाने का एक बुनियादी सिद्धांत है।

पहला तरीका है गरीबों की आदत, खुद को आखिर में देना। जैसे ही सैलरी आती है, आप किराया, फोन बिल, सब्सक्रिप्शन, दोस्तों के साथ प्लान्स पर खर्च कर देते हैं, और फिर जो बचता है, अगर बचता है तो, उसे सेव करते हैं।

दूसरा तरीका है अमीरों की आदत, और वो बिलकुल उल्टा करते हैं, वे खुद को पहले भुगतान करते हैं। सैलरी मिलते ही कम से कम 10% निकालकर सीधे सेविंग्स अकाउंट में डाल दें। इसे एक बिल की तरह ट्रीट करें।

2. बुरे कर्ज़ के साथ सहज हो जाना

आजकल कर्ज़ लेना नॉर्मल हो गया है। लोग छोटी छोटी चीजों, गिफ्ट, कपड़े, रोज़मर्रा का सामान के लिए भी उधार लेते हैं। मेरा सिंपल नियम है, अगर मैं किसी चीज को कैश में पूरा भुगतान करके नहीं खरीद सकता, तो मुझे उसे कर्ज़ पर नहीं खरीदना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड कंपनियां चाहती हैं कि आप पैसों को लेकर लापरवाह रहें, क्योंकि इसी से उनकी कमाई होती है। औसत क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर लगभग 22% है, जो आपके सारे रिवॉर्ड्स को खत्म कर देती है अगर आप पूरा बिल समय पर नहीं चुकाते।

3. इमरजेंसी फंड न बनाना

अगला कदम है छह महीने का इमरजेंसी बफर बनाना। हर महीने वही 10% लगातार बचाते रहें। एक बार जब यह सुरक्षा फंड तैयार हो जाए, तब आप अतिरिक्त बचत को इन्वेस्टमेंट में लगाकर अपनी दौलत बढ़ाना शुरू कर सकते हैं।

4. अपनी आमदनी और खर्च का पता न होना

जब तक आपको पता नहीं कि आप अभी कहाँ खड़े हैं, आप तय कैसे करेंगे कि जाना कहाँ है? इसे लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन कहते हैं, आमदनी बढ़ते ही खर्च भी बढ़ जाता है।

सफल लोग अपनी एसेट्स, अपनी लायबिलिटीज जानते हैं, और उनके पास एक साफ फाइनेंशियल लक्ष्य होता है। सिर्फ अपने नंबर्स को लिखकर देखने से ही आप एक्शन लेने लगते हैं।

5. महंगे शौक पालना

अपनी फाइनेंशियल स्थिति सुधारने के लिए दो ही लीवर हैं, अपनी मौजूदा आमदनी में से ज्यादा बचाओ, या ज्यादा कमाओ और नई इनकम स्ट्रीम बनाओ। बेस्ट तरीका है दोनों को साथ करना।

अगर आप ज्यादा कमा कर भी सब खर्च कर देते हैं, तो दौलत नहीं बनेगी। असली दौलत बनाने के लिए आपको दोनों तरफ सोचना होगा, आमदनी का बड़ा हिस्सा कैसे बचाएं और आमदनी कैसे बढ़ाएं।

6. यह सोचना कि सिर्फ बचत से अमीर बन जाएंगे

बचत वाले हिस्से की एक लिमिट है। कमाने वाले हिस्से की कोई लिमिट नहीं है, वह अनलिमिटेड है। चाहे स्टॉक मार्केट में निवेश हो, सैलरी बढ़वाना हो, या साइड हसल शुरू करना हो। यह बुरी आदत तोड़िए, आपको अपनी आमदनी को भी एक्टिवली बढ़ाना होगा।

7. टैक्स में जरूरत से ज्यादा पैसा देना

टैक्स आपके जीवन का सबसे बड़ा खर्च होने वाला है। अमीर लोग कानूनी तरीकों और टैक्स बेनिफिट वाली स्ट्रक्चर्स का पूरा फायदा उठाते हैं। जैसे ISA या Roth IRA जैसे टैक्स फ्री इन्वेस्टमेंट अकाउंट्स, जहाँ आपके डिविडेंड और प्रॉफिट पर टैक्स नहीं लगता।

नियमों को समझने से आप बचाए हुए पैसे को उन कामों में लगा सकते हैं जो आपके मूल्यों से मेल खाते हैं।

8. निवेश करने में बहुत देर करना

एक बार इमरजेंसी बफर तैयार हो जाए, तो उस पैसे को निवेश करना शुरू करें ताकि पैसा आपके लिए काम करे। अपने निवेश को डायवर्सिफाई करें।

एक्स्ट्रा पैसे को बैंक में पड़ा न रहने दें, क्योंकि महंगाई के कारण हर साल उसकी वैल्यू घटती है। निवेश न करने के बहाने हमेशा मिलेंगे, टाइम नहीं है, पैसा कम है। लेकिन जितनी देर करेंगे, उतनी ही ज्यादा मेहनत करनी पड़ेगी। इसलिए जल्दी शुरू करें, भले ही छोटी रकम से।